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04/26/2023
Conoscenza in ambito assicurativo | Noleggio
Assicurazione deposito cauzionale e Assicurazione della franchigia: parliamone.
Il deposito cauzionale - Il deposito di una garanzia (o deposito cauzionale) è una pratica inevitabile quando si noleggia un'imbarcazione senza skipper (e talvolta anche con uno skipper). Ovviamente, la somma trattenuta di questo deposito può essere un importante punto di scontro tra il noleggiatore, che non sempre è d'accordo con le somme trattenute, e l’armatore, che ha bisogno di far riparare la barca il più delle volte in fretta e in piena stagione.
Da alcuni anni vengono offerti contratti detti “buy-back” per coprire questa somma. Pur avendo molti difetti, sono stati utilizzati in mancanza di qualcosa di meglio. Sempre desiderosa di fornire soluzioni complete e adeguate alle necessità dei diportisti, Pantaenius ha dunque concepito e lanciato la versione italiana del suo contratto di Assicurazione del Deposito Cauzionale una soluzione già commercializzata da alcuni dei nostri uffici europei (in inglese, tedesco), che ha dimostrato a migliaia di clienti la sua efficacia in questo settore.
Per capirlo meglio, analizziamo il funzionamento di questi due prodotti dalle filosofie molto diverse:
La Franchigia Buyout
Proposto da molti operatori del settore della nautica da diporto, il riacquisto della franchigia si basa su un principio semplice, ovvero il rimborso al noleggiatore della cauzione che gli è stata trattenuta fino al livello della franchigia prevista dal contratto di assicurazione dell'imbarcazione.
In pratica, quando il locatore trattiene la cauzione, devono essere convalidati tutti i seguenti passaggi affinché il locatario possa recuperarla:
Fase 1: Il locatore deve dichiarare il danno al suo assicuratore.
Fase 2: deve far riparare il danno
Fase 3: Deve giustificare l'applicazione della franchigia al momento del risarcimento del danno.
Fase 4: Il noleggiatore deve raccogliere tutti i documenti giustificativi prima di chiedere il rimborso alla compagnia di assicurazione per il riacquisto della franchigia.
Condizioni molto restrittive
- di norma è assicurata solo la franchigia applicata ad un evento marino (collisione, urto, fulmine, eventi climatici...) e che sia coperto dalla polizza assicurative dell’imbarcazione.
- I danni alle vele, ai motori, ai gommoni e ai loro motori sono solitamente esclusi.
- Il contratto di riacquisto della franchigia è a sua volta soggetto a una franchigia.
Ma oltre a queste limitazioni contrattuali, esistono anche delle lacune pratiche:
I tempi per il rimborso dei danni possono essere lunghi e noiosi.
Poiché il noleggiatore deve dimostrare al proprio assicuratore che il contratto assicurativo dell’imbarcazione ha pagato le riparazioni e trattenuto una franchigia, ciò implica:
- che il danno venga riparato rapidamente, perché se le riparazioni verranno effettuate a fine stagione, dovrà aspettare.
- che il proprietario, il cantiere navale e le altre parti coinvolte trasmettano facilmente (nella lingua appropriata) tutti i vari documenti giustificativi.
Il limite del rimborso: l'indennizzo del contratto di riacquisto della franchigia non si basa sull'importo della cauzione, ma sull'importo della franchigia del contratto di assicurazione dell'imbarcazione.
(Quindi, se la società di noleggio chiede al suo cliente 5.000€ come deposito ma l'assicurazione dell'imbarcazione prevede una franchigia di 2.000€ (informazione che il cliente ha molto raramente), il rimborso dell'assicurazione del deposito si baserà su un massimo di 2.000€, lasciando il resto a carico del cliente.
Assicurazione del Deposito Cauzionale
Offerto da Pantaenius, questo tipo di contratto ha un funzionamento molto più trasparente: rimborsa la cauzione trattenuta, indipendentemente dalle condizioni e dalla franchigia dell'assicurazione dell’imbarcazione (già questo dice tutto in merito alla differenza dei due prodotti e chiaramente comprendiamo i suoi vantaggi).
Oltre ai consueti eventi marittimi assicurati, la polizza copre ora tutti i danni all'imbarcazione. A differenza della polizza del riacquisto della franchigia, copre le conseguenze dei danni a bordo dovuti a negligenza o altro, come la perdita di parabordi, le macchie sui cuscini, i servizi igienici otturati e altri piccoli incidenti comuni a bordo di una barca.
Contrariamente a quanto avviene sul mercato, il prodotto Pantaenius copre anche i danni:
- alle vele e al sartiame
- ai motori e ai basamenti
- al tender e al suo motore
- durante le regate (opzionale)
La franchigia del Contratto del Deposito Cauzionale è di 100€ ma non viene applicata se la trattenuta del deposito da parte del noleggiatore è superiore a questa somma.
In parole povere, a partire da 100,01€ il rimborso avviene senza alcuna trattenuta.
In pratica, come funziona?
Fase 1: il noleggiatore organizza le riparazioni o presenta un preventivo per le riparazioni o le sostituzioni.
Fase 2: il noleggiatore richiede il rimborso del deposito, indipendentemente dalla franchigia assicurativa dell'imbarcazione.
In conclusione, anche se molte volte vengono confusi, i due prodotti sono completamente diversi in caso di necessità.
In un mondo digitalizzato in cui la maggior parte dei servizi è soggetta a valutazioni e comparazioni (tramite varie applicazioni o motori di ricerca), anche le società di charter, che a volte offrono soluzioni per il rimborso della cauzione ai propri clienti, hanno compreso oggi quale sia l’interesse a offrire la soluzione migliore ai propri noleggiatori e che esiste ora un'alternativa molto più convincente al riacquisto della franchigia, per questo vai alla nostra pagina web cliccando qui.